Отказ в автокредите с хорошей историей

Содержание
  1. Отказ в автокредите с хорошей историей
  2. Почему все банки отказывают в кредите
  3. Отказали в автокредите – возможные причины отклонения заявки
  4. Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей?
  5. 10 причин почему отказывают в кредите
  6. Почему банки отказывают в кредите?
  7. Почему банки отказывают в кредите
  8. Причины отказа в кредите с хорошей кредитной историей
  9. Отказ в автокредите (кредите на авто) в 2019 году- причины, повторное обращение, если нет кредитной истории, все банки
  10. Могут ли
  11. Часто ли отказывают
  12. Причины для отказа в автокредите
  13. Плохая кредитная история
  14. Непогашенная задолженность
  15. Подозрение на сокрытие информации
  16. Низкий доход
  17. Другие причины
  18. Что делать в таком случае
  19. Если отказали все банки
  20. Если нет кредитной истории
  21. Повторное обращение
  22. : Причины отказа в кредите
  23. Что делать если отказали в автокредите в 2019 году
  24. Автокредит: понятие и особенности
  25. Почему отказывают в кредитовании
  26. Недостаточная платежеспособность
  27. Наличие судимости
  28. Проблемы с залогом
  29. Другие требования банка
  30. Каков план действий, если отказали в кредите
  31. Как повысить платежеспособность
  32. Выбор другой кредитной программы
  33. Дополнительные гарантии
  34. Как исправить свою кредитную историю
  35. Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали
  36. Заключение
  37. Почему отказали в кредите:
  38. 5 причин отказа в автокредитовании от банков и автосалонов | AvtomobilKredit.ru – все о покупке автомобиля в кредит
  39. Средний уровень дохода — отказ в автокредитовании
  40. Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании
  41. Судимость — причина отказа в автокредитовании
  42. Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании
  43. Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании
  44. Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита
  45. Почему отказывают в автокредитах?
  46. Что делать в случае отказов?

Отказ в автокредите с хорошей историей

Отказ в автокредите с хорошей историей

МВД, так как работа в полиции сопряжена с риском для жизни. К рисковым профессиям относится работа в:

  • МВД;
  • МЧС;
  • Минобороны;
  • охранной и пожарной службах.

Ведь такие заемщики постоянно подвержены риску утраты трудоспособности или даже смерти, после чего банк понесет материальный ущерб. Но если такой заемщик согласится оформить договор страхования здоровья и жизни – проблема снимается.

  • Отказ получают и имеющие невостребованную профессию, так как в случае утраты работы по разным причинам – новую найти будет трудно или невозможно, что для банка неприемлемо.
  • Заемщик не имеет собственности, например, квартиры, дачи, авто или земельного участка – всего того, что может быть ликвидно в случае наступления форс-мажорного обстоятельства и невозможности оплачивать долг по займу.
  • Ваши расходы.

Внимание

В основном банкиры требуют предоставления справки о доходах (2-НДФЛ) или справки по форме банка. Хотя есть программы, где заемщикам не требуется приносить дополнительные справки, однако суммы таких займов небольшие, процентные ставки – завышенные.

  • Недостаточный трудовой стаж.

Еще есть профессии, которые являются невостребованными на рынке труда и если клиент потеряет внезапно работу, то не сможет быстро найти новое место. Банк может это учесть.

  • Отсутствие диплома о высшем образовании.
  • Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.

    • Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
    • Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать.

    Почему все банки отказывают в кредите

    Самые распространенные предлоги отклонения заявления В первую очередь, для банков важен ваш уровень платежеспособности. Поэтому самыми распространенными причинами отклонения заявки являются следующие:

    1. Реальный уровень ваших доходов.
      Именно эта информация является частой причиной отказа банка. Долговая нагрузка не должна превышать 50% вашего совокупного дохода, но нередко банки оптимизируют эту границу до 30%.
      Если, например, ваш ежемесячный доход составляет 20 тысяч рублей, а рассчитанные банком, исходя из вашей заявки, ежемесячные платежи по ссуде будут выше принятого в банке предельно допустимого процента – последует категоричный отказ.
    2. Вам откажут, если вы по какой-то причине не предоставите справку с места работы по форме 2-НДФЛ.
    3. Трудоустроенность. Если вы на данное время безработны или общий стаж работы не соответствует требованиям банка.

    Отказали в автокредите – возможные причины отклонения заявки

    Генеральный директор с идеальной кредитной историей оказался занесен в свой черный список по причине того, что ранее тот, снимая в банкомате сумму в шестьсот евро, по причине сбоя в системе аппарата, получил шесть тысяч евро.

    Дальше, будущий заемщик не заявил о произошедшей ошибке, по которой он получил лишние пять тысяч четыреста евро что и стало причиной того, что кредитная организация посчитала его недобросовестным заемщиком и отказала ему в получении займа.

    Размер суммы кредита Сумма, которую вы указываете в документах для рассмотрения банком, безусловно важна. Кредитная комиссия банка также смотрит на так называемый уровень долговой нагрузки, которая возникнет у клиента по получению займа.

    Также, банк изучает целесообразность предоставления кредита, учитывая свои планы по получению прибыли. Интересно то, что кредитор может отказать в выдаче как крупной суммы, так и небольшой суммы.

    Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей?

    Причины отказа в кредитном продукте не разглашаются Как взять кредит в банке, чтоб не отказали? Никто вам не даст 100% гарантии в том, что при обращении в банк запрос на кредит для вас будет одобрен. Но задавшись целью получить заем без проблем и отказов лучше подготовиться. Вот несколько полезных рекомендаций для увеличения шансов выдачи денег в долг в банковской организации:

    1. Заранее узнайте состояние своей кредитной истории, отправив запрос в специализированные сервисы (например, «Эквифакс»), через кредитные отделы некоторых банков («Банк Москвы», «Сбербанк», «Русский стандарт»), через НБКИ, ЦККИ.
    2. Предоставьте банку исключительно правдивую информацию. Не пытайтесь идти на хитрость, завышая свои доходы, подделывая документы и пр. уловки.

    10 причин почему отказывают в кредите

    Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.

    • Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.
    • Что делать, если все банки отказывают в кредите Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет.

    Почему банки отказывают в кредите?

    Поэтому правильнее будет при нецелевом кредитовании называть не вызывающие у банка подозрений цели: если деньги вы планируете потратить, скажем, на бизнес, разумнее сказать, что на ремонт квартиры.

    • Факторы оценки социального статуса. Их много, но в целом банки не любят клиентов с судимостями, с иждивенцами (особенно когда их много), а также клиентов, не имеющих в собственности недвижимости, автомобиля или иного ликвидного имущества. Снижаются шансы получения кредита у людей с серьезными заболеваниями, работающими в опасных сферах, недавно начавшими свой бизнес в форме ИП и у других категорий граждан, чей образ жизни, социальный статус, работа и прочие личные факторы говорят о высокой степени риска невозврата кредита.
    • Выпадают из общего перечня причин отказа в кредитовании потенциальные заемщики, выглядящие слишком идеально.

    Почему банки отказывают в кредите

    Важно

    Желание досрочно погашать кредиты Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

    Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

    Действующие кредиты Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию.

    Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

    Причины отказа в кредите с хорошей кредитной историей

    И если вам на данный момент исполнилось только 20 лет и 11 месяцев, нужно подождать ровно месяц, чтобы иметь право подавать заявку в банк на получение займа. Дело в том, что в каждом уважающем себя банке работает скоринговая компьютерная программа.

    С помощью этой программы проходит первый этап «сканирования» будущего клиента.

    И если вам не исполнилось полных 21 год на дату подачи заявки, то программа сразу вас отбракует в качестве кандидата на получение займа как не соответствующего требованиям банка.

    В реальности банки предпочитают иметь дело с заемщиками возрастом от 25 лет до 50 лет – самой трудоспособной и здоровой категорией населения.

    • Общий стаж трудовой деятельности не должен быть менее 1 года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.
    • Главным требованием банков является платежеспособность потенциального клиента.

    Источник: http://dtpstory.ru/otkaz-v-avtokredite-s-horoshej-istoriej/

    Отказ в автокредите (кредите на авто) в 2019 году- причины, повторное обращение, если нет кредитной истории, все банки

    Отказ в автокредите с хорошей историей

    Несмотря на заманчивые рекламные предложения о выдаче кредитов практически всем желающим, на деле процент отказов банков крайне велик.

    К сожалению, заемщикам не всегда разъясняют причину, на основании которой было вынесено отрицательное решение. Клиенту остается лишь мучаться в догадках – что же нужно исправить, чтобы вердикт сменился на положительный?

    Могут ли

    Чтобы узнать, могут ли отказать в выдаче автокредита, необходимо:

    • найти Федеральный Закон, регламентирующий данный вопрос;
    • выяснить, применимы ли нормы этого ФЗ к отношениям, связанным с предоставлением автокредита.

    Основным нормативным актом, регулирующим нюансы предоставления потребительских кредитов, является 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”.

    Ч. 1 ст. 1 указанного ФЗ определяет, что положения настоящего закона распространяются на правоотношения, связанные с предоставлением потребительского займа физлицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

    Ч. 2 этой же статьи устанавливает, что нормы указанного ФЗ не применяются к отношениям, возникающим при предоставлении потребительского займа, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом недвижимости (ипотекой).

    На основании указанных выше положений, следует вывод о том, что автокредит – это целевой потребительский кредит. Порядок и условия его выдачи регулируются 353-ФЗ, а в части, не урегулированной настоящим ФЗ – ГК РФ и другими нормативными документами.

    В силу ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, после рассмотрения заявления на кредитование банк может отказать клиенту в выдаче займа без объяснения причин. Соответствующая информация об отказе направляется в БКИ согласно 218-ФЗ от 30.12.2004 года “О кредитных историях”.

    Часто ли отказывают

    Ответить на вопрос, часто ли отказывают в выдаче автокредита, точно нельзя, так как отсутствует официальная статистика процентов одобрений по автокредитам.

    В зависимости от конкретного кредитора, от выполнения клиентом определенных условий, повышающих вероятность одобрения, процент положительных решений может варьироваться от 30 до 60 %.

    Однако существует официальный рейтинг банков по объему выданных кредитов (всех – как потребительских, авто, так и жилищных). Чем выше банк в рейтинге, тем больше он выдал кредитов за соответствующий период, а значит, и больше одобрил заявок обратившихся граждан.

    Приведем 10-ку кредитных организаций с наибольшим объемом выданных кредитов за период с сентября 2016 года по сентябрь 2019 года:

    Наименование кредитораОбщий размер кредитов по состоянию на 1 сентября 2016 года, в тыс. рублейОбщий размер кредитов по состоянию на 1 сентября 2019 года, в тыс. рублейИзменение, в тыс. рублейИзменение, выраженное в процентах
    1Сбербанк427095842045909764153200179957,49 %
    2ВТБ 241527486063176293626323545020015,41 %
    3Россельхозбанк318270048344836062265660148,35 %
    4Газпромбанк302842424332387131295447079,76 %
    5Альфа-банк2299097612657117223590196115,57 %
    6ВТБ2251538952577159073256201214,46 %
    7Райффайзен1763237822128713483654756620,73 %
    8Хоум Кредит14953503015889593093609006,26 %
    9Тинькофф1136880031481361903444818730,30 %
    10Русский Стандарт154358372147511409-6846963-4,44 %

    Как видим, наибольшую динамику изменения объема выданных кредитов показал банк Тинькофф. Однако в нем отсутствуют продукты по автокредитованию.

    2-м по показателю объема кредитов за указанный период является Райффайзенбанк, где тоже нет автокредитов.

    Замыкает 3-ку лидеров Альфа-банк с показателем 15,57 %. В нем выдается автокредит с различными условиями для зарплатных клиентов, сотрудников партнерских организаций и для обычных граждан.

    Таким образом, Альфа-банк по состоянию на 2019 год – банк с самым высоким процентом одобрения заявок на автокредиты.

    Причины для отказа в автокредите

    Банк может отказать по различным причинам. Существует особый перечень наиболее распространенных из них.

    Плохая кредитная история

    Кредитная история – это своего рода “досье” на каждого заемщика, когда-либо бравшего кредит. Существует несколько кредитных бюро, и КИ на конкретного гражданина может храниться в каком-либо из них. Куда обратится банк за истребованием сведений о субъекте КИ, неизвестно.

    Поэтому для уменьшения вероятности отказа в выдаче кредита заемщику необходимо позаботиться о безупречной КИ.

    Добиться этого можно, получая множество кредитов и успешно погашая их. Информация даже о небольшой просрочке платежа на 1 день передается в одну из БКИ, что не лучшим образом отражается на “досье”.

    Чем хуже КИ, тем выше риски для банка. Если клиент уже не раз нарушал обязательства, где гарантия, что они не будут нарушены вновь?

    Непогашенная задолженность

    Наличие открытых просрочек – это своего рода частный случай плохой КИ. При наличии такого расклада взять автокредит практически невозможно.

    Обоснование – большинство банков полагают, что наличие 2-го кредита кардинальным образом увеличивает долговую нагрузку, вследствие чего заемщик вряд ли сможет выплатить оба в установленные сроки.

    Подозрение на сокрытие информации

    Одной из причин отказа может служить намеренное сокрытие клиентом определенной информации.

    Поскольку риски банка значительно снижаются при наличии полных и достоверных сведений о заемщике, отсутствие необходимой информации значительно повышает риски невозврата.

    Под сокрытием информации может также пониматься допущение заемщиком ошибок, описок или неточностей в заявлении-анкете. Доказать, что это было сделано ненамеренно, практически невозможно.

    Низкий доход

    Подтверждение доходов осуществляется справками 2-НДФЛ (при работе по найму), 3-НДФЛ (в случае ведения частной практики) или по банковской форме.

    Если на основании подтверждающего доход документа окажется, что сумма ежемесячных платежей по кредиту составит более 50 % от среднемесячного заработка клиента, в выдаче кредита однозначно будет отказано.

    Кредиторы придерживаются мнения, что размер ежемесячных отчислений по кредиту не должен превышать 25-30 % от среднемесячного дохода.

    Только в таком случае можно рассчитывать на высокую вероятность одобрения (при соблюдении иных условий, увеличивающих шансы на одобрение).

    Другие причины

    Почему еще предоставляется отказ в автокредитовании:

    • непредоставление автомобиля в качестве залога;
    • непредоставление платежеспособных поручителей при недостаточности собственного дохода;
    • покупка в кредит автомобиля, не соответствующего требованиям, или соответствующего, но находящегося на “границе” допустимых требований (например, при покупке слишком “возрастной” машины или подержанной у физлица в не самом лучшем техническом состоянии);
    • недостижение определенного возраста – если заемщику меньше 28 лет, шансы на заключение сделки снижаются;
    • то же самое справедливо и в отношении предельно максимального возраста – лицам после 60 труднее взять займ, чем более молодым;
    • внесение малой суммы в качестве первого взноса;
    • иные необъективные факторы – беременность, многодетность, принадлежность к определенным расам или национальностям;
    • наличие отрицательной КИ у близких родственников;
    • осуществление трудовой деятельности по определенной профессии и др.

    Что делать в таком случае

    Если гражданин получил отказ, не беда – все можно исправить. Достаточно придерживаться определенного порядка действий.

    Если отказали все банки

    Получить отказ сразу во всех банках возможно, но трудно осуществить на практике. По состоянию на 2019 год в России действует более 500 кредитных организаций (федеральных и региональных). Из них примерно половина выдает автокредиты. Сложно обойти столько организаций и в каждой получить отказ.

    Но если заемщик намерен брать кредит только в своем городе, и он не слишком большой, возможно, что действительно все банки выдали отказ. Тогда необходимо:

    • выбрать кредитора с наибольшим процентом одобрения (например, Альфа-банк);
    • постараться соблюсти ВСЕ требования банка к заемщику;
    • предоставить дополнительные гарантии (залог, поручительство физических или юридических лиц);
    • выбрать другой вариант кредитования (например, взять потребительский, а не автомобильный займ);
    • обратиться в МФО и взять несколько небольших микрозаймов, тем самым улучшив кредитную репутацию.

    Если нет кредитной истории

    Если нет КИ, то есть гражданин еще ни разу в жизни не брал кредитов, необходимо с чего-то начать. А именно – зарекомендовать себя как надежного и ответственного.

    Для этого необходимо:

    • обратиться в МФО и успешно погасить несколько небольших займов;
    • осуществить оформление в крупном банке экспресс-кредита на небольшую сумму;
    • или добросовестно исполнять другие долговые обязательства (например, пользоваться кредитной картой и вовремя вносить деньги до истечения установленного льготного периода).

    Повторное обращение

    В каждом банке установлены различные сроки для повторного обращения после предыдущего отказа. Так, в ВТБ 24 и Почта банке еще раз “попытать счастье” можно через 60 дней после вынесения предыдущего решения.

    Следует учесть, что повторная заявка проходит через те же этапы проверки, что и изначальная. А это значит, что при неизменной ситуации с КИ, доходами и другими незакрытыми кредитами шансы на заключение сделки будут такими же, а в отдельных случаях – даже ниже.

    Итак, отказать в выдаче автокредита банки могут без объяснения причин. Поэтому точно узнать, что же вызвало отрицательное решение, нельзя.

    Однако можно ознакомиться с перечнем распространенных причин отказа и выяснить – подходит ли хотя бы одно основание к текущей ситуации у заемщика. Если да, то причину, мешающую одобрению, можно устранить и подать повторную заявку.

    : Причины отказа в кредите

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: https://bibiguru.ru/otkaz-v-avtokredite/

    Что делать если отказали в автокредите в 2019 году

    Отказ в автокредите с хорошей историей
    Время чтения: 6 минут

    Покупка автомобиля в кредит является очень популярной банковской услугой. Так можно стать автовладельцем намного быстрее, чем регулярно откладывать деньги в течение длительного периода.

    Но взять кредит не так просто – необходимо, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям финансового учреждения и имел все документы для оформления. Условия кредитования в каждом банке отличаются.

    Поэтому, если отказали в автокредите, не стоит расстраиваться – можно обратиться в другое учреждение или воспользоваться другим кредитным продуктом.

    Автокредит: понятие и особенности

    Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей – как новых, так и бывших в употреблении.

    Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

    • Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
    • Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.
    • Страхование – КАСКО, ОСАГО, личное. Но в линейке банковских продуктов есть также программы без этих страховок за исключением ОСАГО. Однако в таком случае кредитор повышает процентную ставку на несколько процентных пунктов.
    • Залогом выступает приобретаемое транспортное средство.
    • Процентная ставка зависит от условий кредитования. Например, по программе с господдержкой плата начинается от 6,4% годовых, по стандартным условиям ставка может быть 11-12% годовых и больше.

    Почему отказывают в кредитовании

    Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям.

    Основными причинами отказа в кредитовании являются:

    • недостаточный уровень дохода;
    • действующая просрочка или испорченная кредитная история;
    • наличие судимости;
    • отсутствие адекватного залога;
    • клиент не соответствует другим требованиям банка.

    Недостаточная платежеспособность

    Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не оформляют кредиты, если среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили – менее ликвидный залог в связи с постоянной эксплуатацией и износом.

    Это побуждает кредиторов пристальнее изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально. Если в справке о доходах зарплата ниже, чем платеж по графику,  банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму.

    Если же он не соглашается на предложенные условия, следует отказ в кредитовании.

    Наличие судимости

    Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью. И не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

    Проблемы с залогом

    Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют реальной оценке транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интереснее брать в качестве залога машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене.

    Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль. По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги.

    Обычно они касаются б/у транспортных средств и предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

    Другие требования банка

    Кроме вышеперечисленных критериев, банки также обращают внимание на следующие:

    • Возраст клиента. Если он меньше 18-21 года, заявка не рассматривается. Нужно отметить, что возрастные рамки у каждого финансового учреждения свои. Большинство банков выдают кредиты до момента достижения клиентом пенсионного возраста.
    • Адрес проживания и постоянная прописка. Обычно банки требуют, чтобы заемщик жил и был прописан в регионе, где есть подразделения кредитора. Это связано с минимизацией трудностей, которые могут возникнуть во время принудительной реализации залога, поиска остального имущества заемщика и погашения задолженности, если клиент перестанет погашать автокредит.
    • Возраст автомобиля. Это важно для б/у автомобилей. Если клиент хочет приобрести в кредит машину, которая не подходит под требования банка, ему откажут в сотрудничестве или предложат выбрать другое транспортное средство.

    Каков план действий, если отказали в кредите

    Как уже отмечалось, чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Если не дают автокредит, клиенту следует выяснить причину. Возможно, проблему можно устранить.

    Как повысить платежеспособность

    Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае, если вы реально получаете больше, чем указано в анкете, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:

    • выписки по счетам – карточным, депозитным;
    • квитанции о получении регулярных переводов;
    • договор аренды;
    • квитанции или платежки, подтверждающие, что вы тратите, больше чем официально зарабатываете.

    Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

    Выбор другой кредитной программы

    На одном автокредите свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о следующих видах потребительского кредитования:

    • кредитная карта;
    • кредит наличными без залога;
    • кредит наличными с обеспечением.

    Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег, поэтому заемщик может направить их на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле.

    Недостатками же этих программ являются:

    • относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (при оформлении кредитной карты или кредита без обеспечения);
    • высокая процентная ставка;
    • поиск поручителей.

    Дополнительные гарантии

    Повысить шансы на кредитование можно с дополнительным обеспечением:

    • залог;
    • поручители;
    • созаёмщики.

    Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества – движимого или недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровня и качества его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику такой вариант не всегда подходит – залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

    Как исправить свою кредитную историю

    Плохая репутация уменьшает шансы взять кредит во всех банках, но только если заемщик постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с кредитором и т. д. Однако вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

    • возникла по техническим причинам;
    • длилась не дольше 7 дней;
    • появлялась всего несколько раз.

    Еще лучше, когда есть документальное подтверждение, что клиент не мог по независимым от него причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж завис в другом банке и был несвоевременно перечислен.

    Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой заем на маленький срок.

    задача клиента – своевременно его погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй, а затем к кредитору.

    В этом случае банк выдаст автокредит, хотя его условия могут быть хуже стандартных.

    Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали

    Идти в другой банк, чтобы повторно попытаться оформить кредит, даже рекомендуется. Перед этим, конечно, следует выяснить причину отказа в займе. В таком случае можно ее устранить – например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент уже знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

    Кроме того, обращаться в другие банки нужно, так как:

    • у них могут быть лояльнее подходы к оценке платежеспособности;
    • есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит, учитывая возможности клиента;
    • другие требования к потенциальному заемщику.

    Например, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, в другом такие автозаймы – реальность.

    Заключение

    Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит опускать руки. Первое, что нужно сделать, – узнать причину отказа. Таким образом будет ясно, можно ли устранить проблему.

    Например, при недостаточном доходе можно подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или предоставить дополнительный залог. Кроме того, можно поискать другого кредитора. К тому же приобрести автомобиль можно не только с помощью автокредита.

    Для покупки автомобиля подойдут любые программы потребительского кредитования без проверки целевого использования.

    Почему отказали в кредите:

    Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/otkaz-v-avtokredite.html

    5 причин отказа в автокредитовании от банков и автосалонов | AvtomobilKredit.ru – все о покупке автомобиля в кредит

    Отказ в автокредите с хорошей историей

    При анализе статистики причин отказа в автокредитовании, было выявлено, что многие заявки на покупку автомобиля в кредит отклоняются. Причем, банки и автосалоны никогда не сообщают, почему приняли решение отказать. Это не обман с автокредитом, а реальность. Далее заемщик начинает искать другой способ получения кредита через автосалон или банк.

    Но, как правило, все банки аргументируют отказ в автокредитовании основными пятью причинами, на которые стоит обратить внимание:

    1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
    2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
    3. Если вы были ранее судимы.
    4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
    5. Проблемы с обеспечением залога.

    Эти причины используются для внутреннего пользования кредитных работников банков и, вы не встретите описание данных причин отказа в автокредитовании в рекламных буклетах.

    Средний уровень дохода — отказ в автокредитовании

    При обращении за автокредитом, банки начинают проверять уровень дохода обратившегося, чтобы сделать расчет кредита. После чего принимают решение. Соответственно, если у вас:

    • небольшая заработная плата,
    • средний уровень дохода в семье,
    • нет поручителей с высоким доходом,
    • небольшой стаж работы на постоянном месте,

    то, скорее всего, вам откажут в кредите на автомобиль.

    Банки оценивают вашу платежеспособность по различным параметрам, соответственно, они имеют право не обсуждать с вами причины отказа.

    Очень часто получается так, что вы имеете стабильный доход, но банк считает нужным отказать вам в автокредите, так как вы получаете данный доход на постоянном месте работы менее определенного срока, по условиям банка.

    Если вам очень хочется купить автомобиль в кредит, то постарайтесь накопить, или занять, не менее 30% суммы, от стоимости автомобиля. Многие автосалоны и банки выдают положительное решение, если у вас имеется первоначальный взнос.

    Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании

    Если вы обращались для получения кредита в какой-либо из банков, то у вас имеется своя история кредитных отношений. Так называемая — кредитная история, складывается из следующих факторов:

    • Величина суммы кредита,
    • Срок погашения кредита,
    • Обеспечение кредита,
    • Был ли просрок платежей по кредитам,
    • Было ли уклонение от выплаты взносов по кредитам.

    Если в вашей истории были просроки по кредитам или уклонение от выплаты взносов, то, скорее всего, вы внесены в черный список неблагонадежных плательщиков.

    В такой ситуации получить кредит очень тяжело. Кредитная история является главным параметром, исходя из которого, банк принимает решение о предоставлении автокредита.

    Конечно, в последнее время автосалоны стали выдавать автомобили в кредит абсолютно всем, даже безработным, ведь кредитный автомобиль будет находиться в залоге. Но это возможно только при оформлении автокредита на недорогие автомобили. Если вы хотите взять в кредит дорогой, престижный автомобиль, то в данной ситуации все окажется намного сложнее.

    Судимость — причина отказа в автокредитовании

    Из-за величины предоставляемой суммы кредита на покупку автомобиля, автокредитование является риском для банков.

    Таким образом, банки стараются подстраховаться, и отказывают в предоставлении кредита людям, которые имели в своей истории уголовное прошлое. А особенно, если это было мошенничество, либо грабежи и кражи.

    Такие люди вызывают недоверие у банка тем, что могут быть лишены свободы и, соответственно, возникнуть проблемы с возвратом суммы автокредита.

    Конечно, обратившийся за автокредитом с судимостью может получить автомобиль в кредит, но для этого нужно будет потрудиться, чтобы подкрепить свою благонадежность.

    Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании

    У любого банка есть определенные требования к гражданам, по которым происходит оценка платежеспособности. Вам могут отказать в автокредите, если вы не соответствуете требованиям банка:

    • о минимальном и максимальном возрасте заемщика,
    • о минимальном стаже работы на постоянном месте трудоустройства.

    Сами понимаете, что выдать кредит на автомобиль в сумме несколько миллионов рублей, если заемщику всего 18 лет, и он еще не служил в армии, для банка большой риск. Но риск может быть и в другом. Возможно, вы работаете менее года или полугода на последнем постоянном месте работы. То есть, по сути дела, проходите испытательный срок.

    В таких ситуациях банки предпочитает отказать в кредите на автомобиль.

    Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании

    Как правило, автокредит обеспечивается залогом автомобиля. В случае обращения за оформлением автокредита на подержанную машину, банк может отказать по причине плохой ликвидности залога.

    Поэтому, что бы избежать отказа, необходимо подготовить документы на какую-либо недвижимость, стоимость которой будет перекрывать сумму автокредита.

    В этом случае, можно говорить, что залог будет обеспечен.

    Многие банки могут потребовать от вас, для подтверждения платежеспособности, первоначальный взнос на автомобиль. Поэтому, чтобы получить выгодный автокредит, вам необходимо подготовить денежную сумму для первого взноса:

    1. Если вы покупаете автомобиль за 200 000 рублей, то желательно иметь — 50 000 рублей.
    2. Если вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей, то желательно иметь — 150 000 рублей.

    По таким параметрам вы сможете получить автомобиль, после оформления кредита, в этот же день. Это показывает статистика автосалонов, примерно на 97% ситуаций.

    Но вы должны знать, что пока вы не расплатились с кредитом, автомобиль будет находиться в залоге. Вы не имеете право его

    • продать,
    • подарить,
    • реализовать иным способом.

    В таких ситуациях может наступить уголовная ответственность за мошенничество с кредитным автомобилем.

    Чтобы не возникло недоверчивых взглядов при оформлении автомобиля в кредит, несколько простых советов при обращении в автосалон:

  • Постарайтесь презентабельно выглядеть и быть опрятно одетым,
  • Возьмите с собой все необходимые документы, а также те, которых нет в списке, но которые могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию,
  • Документально подтвердите величину первоначального взноса.
  • Улыбайтесь и будьте коммуникабельным. И скорее всего, уже через час с небольшим, вы сможете выехать из автосалона на новом автомобиле.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Общий бал: 10Проало: 3

    Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/5-osnovnyh-prichin-otkaza-v-avtokreditovanii

    Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита

    Отказ в автокредите с хорошей историей

    Подавая заявку на автокредит, любой заёмщик рассчитывает на положительное решение банка. Однако отказы в предоставлении кредитов в данной сфере встречаются часто, так как речь идёт о крупной сумме, которая оказывается доступной далеко не всем желающим.

    Многих заёмщиков волнует вопрос: почему банк может отказать в предоставлении автокредита, и что нужно, чтобы увеличить шансы на положительный ответ. Можно выделить 5 основных причин отказа при оформлении автокредита.

    Почему отказывают в автокредитах?

    Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита? Важно помнить главное правило любого банка: кредит на большую сумму выдаётся только самым надёжным клиентам, у которых с максимальной долей вероятности не возникнет никаких проблем с выплатами в течение всего срока кредитования.

    Краткосрочный кредит надёжнее долгосрочного, так как меньше риск, что финансовая ситуация в жизни клиента внезапно резко изменится, и он не сможет выплачивать займ. Из-за этого можно легко выделить главные причины отказы банков, с которыми могут столкнуться заёмщики:

    • Низкий уровень дохода, который заёмщик может подтвердить справкой или иным документом. Это основная причина отказа в автокредите, который рассчитывается по максимально возможному размеру ежемесячной выплаты. Считается, что предельная величина ежемесячного платежа – 40% от зарплаты клиента.

    Если платёж будет больше, намного выше риск, что клиент с ним не справится, и возникнут серьёзные проблемы с возвратом займов. Сложив сумму максимально возможных ежемесячных платежей, можно получить итоговый размер кредита, который вам сможет предоставить банк.

    Сейчас набирает популярность автокредитование без справок, при котором банки не требуют обязательного подтверждения платёжеспособности. С одной стороны, это снимает ограничения по уровню дохода, с другой – повышает риск. Заёмщик сам должен понимать, что несколько лет отдавать большую часть зарплаты банку он просто не сможет, поэтому брать чрезмерно большой займ неразумно.

    • Плохая кредитная история – ещё один важный фактор, из-за которого банки отказывают в предоставлении займов. Если клиент уже один или несколько раз не справился со своими долгами, от него нельзя ожидать ответственного отношения к новому займу, особенно если он был выдан на крупную сумму.

    Банки будут проверять кредитную историю очень внимательно: в некоторых организациях, например, в Сбербанке, достаточно всего одного просроченного платежа, зафиксированного в истории, чтобы клиент не смогу получить новый займ. В коммерческих банках правила более лояльны, но и там наличие непогашенного долга станет серьёзным препятствием.

    • Слишком маленький срок, на который рассчитывает заёмщик. Если займ планируется, к примеру, взять на год, то вся стоимость машины будет поделена всего на 12 месяцев + придётся выплачивать проценты.

    Получится крупная сумма, с которой справиться может далеко не каждый. Тогда банк может просто отказать в заявке, а может предложить другой вариант кредитования с увеличенным взносом.

    • Причины отказа по заявке на автокредит могут быть связаны с ненадёжностью самой сделки: многие банки запрещают покупать автомобили где-либо, кроме автосалонов официальных дилеров. На запрос о покупке автомобиля с рук почти обязательно последует отказ, кроме того, многие банки не работают с отечественными автомобилями.
    • Дополнительные причины отказа банка в автокредите могут быть связаны с личными данными самого клиента: это слишком молодой или пожилой возраст, маленький трудовой стаж, частая смена мест работы, отраженная в трудовой книжке. К такому клиенту банки будут относиться с недоверием, поэтому в крупных организациях займ получить сложнее. В любом случае будет анализироваться кредитная история, кроме того, сотрудники банков будут звонить на работу и иными способами проверять клиента.

    Какими бы ни были причины отказа в кредите на покупку авто, банк не обязан сообщать их клиенту. Часто это очень серьёзная проблема, так как человек даже не может понять, почему на его заявки из самых разных банков приходят только отрицательные ответы.

    Что делать в случае отказов?

    Если с отказами по автокредитованию вы сталкиваетесь не в первый раз, возможно, у банков есть объективные причины не доверять вам крупные займы. Следует сделать следующее:

    1. Проверить кредитную историю: клиент должен удостовериться, что у него нет никаких просроченных и непогашенных выплат. Иногда заёмщик в просрочках не виноват: в историю могут быть ошибочно внесены сведения об однофамильце, туда могут попасть просрочки из-за мелких невыплаченных комиссий, про которые просто «забыли» сообщить сотрудники банков. Проверка истории позволит разобраться с выявленными долгами.
    2. Одна из причин в отказе авто кредитов – отсутствие кредитной истории. Если человек ни разу в своей жизни не получал займы, банки не смогут сразу доверить крупный капитал, так как они не могут судить об ответственности заёмщика. Поэтому лучше сначала получить несколько мелких кредитов, например, на покупки в магазинах, и побыстрее с ними расплатиться.
    3. Если официальный уровень дохода не позволяет получить крупный займ, можно воспользоваться привлечением созаёмщиков, чаще всего в этой роли выступает супруг/супруга клиента. В этом случае учитывается общий доход семьи, а это позволит увеличить общую доступную сумму и купить выбранную машину.

    Клиент должен произвести на банк максимально положительное впечатление: если у вас есть дополнительные источники дохода, их тоже нужно подтвердить, это повысит доверие банка. Гарантией платёжеспособности по автокредиту часто служит большой первоначальный взнос, заодно он позволит уменьшить процентную ставку.В банке можно узнать о разных вариантах предоставления кредита, это позволит выбрать решение, которое устроит и клиента и финансовую организацию по всем параметрам.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

    Общий бал: 10Проало: 1

    Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/5-osnovnyh-prichin-otkaza-pri-oformlenii-avtokredita

    Страна-права
    Добавить комментарий